وام ودیعه مسکن (که با نامهای «تسهیلات کمک ودیعه اجاره» یا «وام مستاجران» هم شناخته میشود) یکی از طرحهای حمایتی دولت و وزارت راه و شهرسازی است که از سال ۱۳۹۹ برای کاهش فشار مالی مستاجران در برابر افزایش اجارهبها و رهن خانه اجرا میشود. این وام توسط بانکهای عامل پرداخت شده و مستقیم به حساب مالک خانه واریز میگردد (نه به مستاجر)، تا بخشی از مبلغ رهن یا ودیعه اجاره را پوشش دهد. نرخ سود آن ۲۳ درصد (مصوب شورای پول و اعتبار) و بازپرداخت ۵ ساله (۶۰ ماهه) است. این وام قرضالحسنه نیست (مگر برای اقشار خاص تحت پوشش کمیته امداد/بهزیستی که تا ۴۰۰ میلیون قرضالحسنه میگیرند).
در سال ۱۴۰۴، سقف وام افزایش یافته و ثبتنام از اردیبهشت/خرداد شروع شده و معمولاً تا پایان پاییز یا زمستان ادامه دارد (تاریخ دقیق پایان هر سال اعلام میشود).
مبلغ وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴ (سقف جدید)
| محل سکونت | سقف وام عادی (میلیون تومان) | سقف ویژه اقشار تحت پوشش (کمیته امداد، بهزیستی و …) |
|---|---|---|
| تهران | ۲۷۵ | ۴۰۰ |
| مراکز استانها و کلانشهرها (مشهد، اصفهان، شیراز، تبریز و …) | ۲۱۰ | ۴۰۰ |
| سایر شهرها | ۱۴۰ | ۴۰۰ |
| روستاها | ۵۵ | ۴۰۰ |
جدول تقریبی اقساط ماهانه ودیعه مسکن(نرخ سود ۲۳%، بازپرداخت ۶۰ ماهه)
| مبلغ وام (میلیون تومان) | قسط ماهانه تقریبی (میلیون تومان) | کل سود تقریبی | کل بازپرداخت تقریبی |
|---|---|---|---|
| ۵۵ (روستا) | ۱.۸ – ۲.۱ | ۵۰–۶۰ میلیون | ۱۱۰–۱۱۵ میلیون |
| ۱۴۰ (سایر شهرها) | ۴.۵ – ۵.۰ | ۱۳۰–۱۵۰ میلیون | ۲۷۰–۲۹۰ میلیون |
| ۲۱۰ (کلانشهرها) | ۶.۸ – ۷.۵ | ۲۰۰–۲۲۰ میلیون | ۴۱۰–۴۳۰ میلیون |
| ۲۷۵ (تهران) | ۸.۹ – ۹.۸ | ۲۶۰–۲۹۰ میلیون | ۵۳۰–۵۶۵ میلیون |
| ۴۰۰ (اقشار خاص) | قرضالحسنه (کارمزد ۴%) ≈ ۷–۸ میلیون | خیلی کم | ≈ ۴۰۰–۴۲۰ میلیون |
نکته: اقساط پلکانی کاهشی هستند (اول بالاتر، آخر کمتر). اگر زودتر تسویه کنید، سود کمتری میپردازید.
شرایط دریافت وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴ (به کیا میدن؟)
- متاهل یا سرپرست خانوار بودن (زنان مجرد سرپرست خانوار یا مردان بالای ۳۵ سال مجرد در برخی موارد قبول میشود، اما اولویت با متاهلین است).
- داشتن اجارهنامه رسمی با کد رهگیری (از ۱ فروردین ۱۴۰۴ به بعد).
- فاقد مالکیت مسکن از سال ۱۳۸۴ به بعد (برای متقاضی، همسر و فرزندان زیر ۱۸ سال).
- حداقل ۵ سال سکونت در شهر محل درخواست (استعلام از سامانه املاک و اسکان).
- نداشتن تسهیلات جاری مسکن (خرید، ساخت، ودیعه و …) در سیستم بانکی.
- متراژ خانه اجارهای: حداکثر ۷۵ متر در تهران، ۹۰ متر در سایر شهرها.
- اولویت با: زنان سرپرست خانوار، خانوادههای دارای ۳ فرزند و بیشتر، زوجین زیر ۳۵ سال، معلولین و …
اگر چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی داشته باشید، معمولاً رد میشوید.
مدارک لازم برای ثبتنام وام رهن خانه بانک
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی و همسر
- اصل و کپی اجارهنامه رسمی با کد رهگیری
- اصل و کپی عقدنامه (برای متاهلین)
- گواهی سکونت از سامانه املاک و اسکان (amlak.mrud.ir)
- حداقل ۱ ضامن کسر از حقوق (یا ۲ ضامن معمولی بسته به بانک)
- فیش حقوق یا جواز کسب (برای امتیاز بهتر)
نحوه ثبتنام وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴ (گام به گام)
۱. ابتدا اطلاعات سکونت خود را در سامانه املاک و اسکان (amlak.mrud.ir) ثبت کنید. ۲. وارد سایت saman.mrud.ir یا tem.mrud.ir شوید (از مرورگر فایرفاکس استفاده کنید). ۳. روی «تسهیلات کمک ودیعه مسکن» کلیک کنید. ۴. قوانین را مطالعه و تأیید کنید. ۵. کد ملی و شماره موبایل سرپرست خانوار را وارد کنید → کد تأیید پیامک میشود. ۶. اطلاعات شخصی، اجارهنامه و مدارک را بارگذاری کنید. ۷. بانک عامل را انتخاب کنید (بهترين بانکها: ملی، صادرات، ملت، رفاه، تجارت – صف کمتر دارند). ۸. درخواست ارسال میشود → کد رهگیری بگیرید.
ثبتنام کاملاً آنلاین و رایگان است. هیچ سایت یا اپ دیگری معتبر نیست!
پیگیری وام ودیعه مسکن با کد ملی در tem.mrud.ir (چجوری پیگیری شه؟)
۱. وارد سایت tem.mrud.ir یا saman.mrud.ir شوید. ۲. روی «مشاهده و پیگیری درخواستها» کلیک کنید. ۳. فقط کد ملی سرپرست خانوار را وارد کنید. ۴. وضعیت درخواست نمایش داده میشود (در حال بررسی، تأیید، معرفی به بانک، پرداخت شده و …).
اگر وضعیت «معرفی به بانک» شد، ظرف حداکثر ۱۵ روز به شعبه بانک بروید و مدارک + ضامن ارائه دهید (وگرنه درخواست رد میشود).
اگر رد شدید، دلیل (مثل چک برگشتی یا مالکیت مسکن) نمایش داده میشود.
بانکهای عامل پرداختکننده وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴ (۲۰ بانک)
ملی، صادرات، ملت، تجارت، رفاه کارگران، سپه، مسکن، پستبانک، پارسیان، سامان، پاسارگاد، سینا، آینده، شهر، گردشگری، اقتصاد نوین، ایرانزمین، کارآفرین، خاورمیانه، موسسه ملل.
بهترین بانکها برای سرعت پرداخت: بانک ملی، صادرات، ملت، رفاه (صف کمتر و فرآیند سریعتر).
نکات طلایی و تجربیات واقعی مستاجران (از فرومها و کامنتها)
- اگر اجارهنامه بدون کد رهگیری دارید، اول در مشاورین املاک کد بگیرید.
- ثبتنام در ساعات خلوت (صبح زود یا شب) بهتر است.
- اگر رد شدید، سال بعد دوباره امتحان کنید (بعضی بانکها سختگیرترند).
- وام مستقیم به مالک میرود، پس مالک باید حساب در همان بانک داشته باشد.
- برای شهرستانها هم کاملاً آنلاین است و کارشناس بانک میآید.
